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如何选择投资理财产品2018-01-22 19:23:56 | 来源:中国网 | 查看: | 评论:0

    哪些理财误区让我们很受伤?

      有投资者以为自己买了个银行理财,其实是个保险,期间取出就可能亏损;

      有投资者以为自己买了个保本高息理财,其实是个P2P资金池,发行方随时可能跑路;

      有投资者以为自己买了个股票私募基金,其实是个以天使投资项目为主的项目基金,不能随时取出,收益也要看投资的一堆项目能否顺利获得收益。

      如何分析、选择理财产品?

      其实,理财是那种进入门槛低,但要达到专业水平又很难的学问。

      比较合理的方式是:入门级的学问自己学,然后选择适合自己的好产品,由专业人士帮自己管理。如何正确分析投资产品?收益/风险/门槛/流动性是衡量资产的维度,这是比较实用的分析方法。

      1、收益与风险成正比

      高收益=高风险。

      首先必须了解风险和回报的关系——“高收益,意味着高风险”。

      俗话说“天下没有免费的午餐”,这句话放到投资这件事上,意思就是市场上难以存在既没有风险,又能让你获得高收益的东西。风险和收益总是并存的,高收益也意味着高风险。这是金融市场的一个基本特征,从历史数据看,收益波动率越大的资产类别,长期投资所带来的潜在收益就可能越高,同时风险也越大。

      2、门槛和流动性也直接影响金融产品的定价

      再举个例子,收益低一些的P2P和信托,年化收益大概8%,但信托产品一般相较P2P风险要小,之所以收益差不多,是因为信托产品门槛高,动则100万起,而且投资期限一般在1年以上,比起来,P2P 千元起投,最短期限2周,购买信托,需要更多金额以及要牺牲一定的流动性,这就是,用门槛和流动性去贴补了收益。

      这个例子一方面说明了流动性和门槛的影响,一方面也提醒投资者,买产品时,资金的大小和可以投资的期限都应该综合考虑。

      如果您资金量大,而且好几年都不用这笔钱,您没必要去买期限太短的产品,完全可以找一些期限长,门槛要求高的品种,甚至做一些投资组合来增强收益

      3.让我们来看具体看看产品

      市场上金融产品非常多,我们给一个全局的概念,如下,横轴是流动性从低到高,纵轴是收益率从低到高,把各类产品按不同收益和流动性标注其中,收益越高即风险越高。您可以对比看看自己持有的产品的大体属性。

      例如——信托

      什么是信托?举个例子,一家房地产商需要资金1亿,在北京顺义开发一个温泉项目,项目期限2年,预计2年后能收回本金并获取50%收益。但是目前中国债务高企,银行不愿贷款,房产商就找到信托公司,由信托公司做中介,在市场上找投资人,投资人若借款,按15%/年付息,信托公司会收笔中介管理费+托管费,3%/年,其它费用不计,由顺义区政府负责担保。

      综合来看,信托产品流动性低,门槛高,从收益和风险角度看,它是周期性的品种,经济环境不好的时候,它的质量也不好,风险会加大,所以我们说,目前信托的性价比不高。

      例如——私募

      私募在投资产品中算高净值用户的首选,那么如何判定私募行业及产品的安全性呢?

      1、是否注册备案
 
      合法的私募基金及其管理机构应当取得工商行政管理机构注册,并按照《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》要求向中国证券投资基金业协会登记备案。
非法集资中的“非法性”,是指未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。
 
      2、是否真实项目
 
      私募基金的发起一般是基于某项目,在募集协议书上是需要标明该项目相关信息的。另外,不要以为写上去的项目就都是存在的,还要注意核查项目的真实性。
 
      3、是否人数众多
 
      在人数方面,单只私募基金的投资者人数是有限定的。根据《证券投资基金法》、《公司法》、《合伙企业法》等法律规定:以股份公司形式设立的,投资者人数(包括法人和自然人)不得超过200人;以有限公司和合伙制形式设立的,投资者人数不得超过50人。

      投资者不符合上述规定和人数超过限制的,都很有可能构成非法集资。

      4、是否承诺收益
 
      私募基金管理人和销售机构都是不能向投资者承诺投资本金不受损失,或者承诺最低收益的。基金公司一般只能强调“预期收益”,同时应对投资风险予以明示。

      如果私募基金的发起人向投资者许诺高比例的保底收益、给出明确还本付息或确定的回报约定,那么该机构也构成违法。

      综上所述,私募基金:不能公开募集、不能承诺收益、不能人数众多;必须注册备案、项目必须属实。大家一定要认识到非法集资和私募基金的不同,树立正确的投资观,远离非法基金!

      投资者们要根据自己的家庭资产,选择适合自己的理财产品。关注投资的时间性、风险性评估、收益和专业的理财顾问,具备以上四点,我相信大家就可以管理好自己的资产啦!
 
      这里着重讲一下第四点,理财顾问这一职业不单单只是拥有CFA等证书就可以的,这一职业是需要相当高的实操经验,证书只是在学历上被认可的途径之一。最重要的是从自己开始就实践投资理财并有所收获,同时还要拥有行业的操守、基本素养及品行。这样才能做一名合格的顾问。

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